我的案例

处于事业刚起步的你,该如何购买商业保险?
  • 客户资料:张先生
  • 年龄:26岁 教师
  • 月均收入:
  • 侧重险种:重大疾病保险,养老保险
  • 客户需求:住单位宿舍,供车,养车每月约1500元,其余开销约3000,一部分存银行,想用于一部分买商业保险。
  • 年交保费:
  • 交费年限:
  • 主要产品一:
  • 主要产品二:
  • 主要产品三:
客户信息及需求:

客户资料

张先生:男,26岁,在一所中学任教师,月入税后约6000元,有社保和住房公积金

支出情况:住单位宿舍,供车,养车每月约1500元,其余开销约3000,一部分存银行,想用于一部分买商业保险。

 

客户资料点评:

该客户目前是26岁的青年,收入中档,身体健康,职业稳定

该客户面临的主要风险是

1,重大疾病。工作压力大,经常熬夜。再加上饮食不注意养生,以及食品安全问题。这样容易诱发重大疾病

2,赡养父母。在风险面前,人人平等。万一我们不在,希望能留一笔钱给父母做养老

3,准备养老金。在如今通胀压力之下,我们应提前规划

 

保障计划设计思路

重疾,意外伤害医疗,住院医疗。虽然已经拥有了社保,但社保的保障水平比较低,而且社保还缺乏意外伤害的保障。所以需要附加一份重疾和意外险。另外父母养育了20多年不容易,一旦发生了风险,我们都希望能给父母留下一点点安慰。

客户目前的投保条件是最佳的:单身,开销不大,而且收入稳定。不过婚后的生活开销还不确定,如果投保过高可能会对客户生活造成影响。建议每月存400-500元。

 

具体保障计划:

可获得的保障:

身故保险金20万

重疾提前给付:90天后初次诊断出重大疾病,提前给付15万

意外伤害保障意外伤残保险金 1000—10000 按残疾程度比例给付

三度烧烫伤保险金 5000—10000 按烫伤比例给付

意外伤害医疗保险金:意外医疗保险金限额 10000 100元以上10000元以下实报实销。

医疗保障门诊费用 600

住院费用保险金限额 6000

非器官移植手术费用限额 3000